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        加息考驗個人*** 罰息同步大漲

        發布時間:2006-08-28 23:54:36        

        加息考驗個人*** 罰息同步大漲 www.hexun.com 【2006.08.28 08:32】 來源:天府早報 【作者:孟梅 丁寧】   根據央行今年8月19日頒布的新規,從明年1月1日起,商業房貸利率從6.39%提高到基準利率6.84%。隨著房貸利率不斷的提高,***的購房者將會多支出不等的還款金額。同時, ***根據個人***記錄所執行的利率標準卻凸顯出個人***資質已被越來越重視和量化。   利率優惠:針對按時還貸客戶   按照人民***的規定,5年以上的***基準利率上調幅度***大,由此前的6.39%提高到了6.84%。兩年前買套房子進行十年按揭,年***利率才不過5.76%,現如今就連******優質的客戶,即使享受到8.5折優惠,也要5.814%。   目前成都各大***根據央行規定,對于沒有不良***記錄的客戶都將執行5.814%的下浮利率。農行對每月按時還款、沒有不良還款記錄的***人,從明年起將給予5.814%的下浮利率;如果***人在一年中出現累計3次或以上不良還款記錄,則執行6.84%基準利率;如果***人一年中出現3次以下不良還款記錄,***將視情況而定;中行、建行的政策與農行類似;對于惡意拖欠、逾期不還房貸者,各大***都將對其在***執行利率基礎上加收30%-50%***的處罰。   罰息標準:***高可以上浮50%   按照央行的規定,從明年1月1日起,***個人房貸新老客戶的***逾期罰息均要調整,由現行按日0.21‰計收***改為在***合同載明的***利率水平上加收30%至50%。各商業***可在規定的范圍內自主浮動罰息利率。   記者今天咨詢本市各大***獲悉,多數***對于拖欠還款已出臺了新標準,建行、農行、上海***的罰息利率為***合同的執行利率加收30%,工行罰息利率為***合同的執行利率加收40%,中行罰息利率較高,為***合同的執行利率加收50%。此外,在罰息的計息方式上,***對于逾期拖欠的***部分基本采取復利計息,即“利滾利”。   如果以5年期以上商業房貸利率6.84%來計算,則新執行的年罰息為6.84%×(1+30%)=8.892%,日罰息即為8.892%÷360=0.247‰。對于一個每月還款5000元、拖延1個月的欠款者,則罰息數十元。如果按照央行規定的合同利率加收50%的標準執行,則***新執行的***高年罰息為6.84%×(1+50%)=10.26%,則日罰息為10.26%÷360=0.285‰,比以往的0.21‰高出0.075‰。   考驗***:差一塊錢也要被罰   省建行住房***與個人***部總經理黃平告訴記者,由于罰息是由電腦系統自動完成的,因此,只要超過規定的還貸時間,***未能扣到款就開始罰息。比如電腦程序設定在每月15日前還清***2001元,如果在16日仍未扣到2001元,即開始自動罰息,同時不少***系統規定,如果你的賬戶中有2000元,差1元也不會自動扣款,直至你補足1元才會確認你已還貸。   如果因為臨時出差、遺忘等非主觀因素逾期,***怎樣區別是惡意還是非惡意拖欠,處罰的標準又是怎樣的呢?對此,黃平表示,普通的逾期不會影響個人***,但如果逾期三個月以上,就會成為不良***記錄了。   記者隨后從一些***了解到,區別惡意還是非惡意,***方面會有一個拖***間標準來衡定,一般標準是三個月———六個月。   一位業內人士則分析說,大多數***對因為出差等客觀原因造成逾期的客戶多會采用加收30%的辦法,但是對已經有多次不還款的惡意欠款者,則有可能實行加收50%的上限。   黃平認為,逾期拖延不僅要多支出錢,更嚴重的是將影響到個人在***的***記錄,***記錄一旦偏低,將導致今后二次***會很難?!敖ㄐ袌绦袃灮?5%的利率也是只針對***好的客戶,***記錄偏低的客戶肯定是拿不到這個優惠政策的?!秉S平說,罰息主要是起到警示作用。但罰息記錄將進入成都個人聯合***系統。該系統中市民***的積分將對今后諸多***活動產生影響,如申請各類***、申請***卡額度大小,甚至影響到今后能否獲得***給予的優惠房貸利率等。   據浦發***相關負責人介紹,一旦當月形成了逾期,客戶就要等到下月的下一個扣款日一同繳清***,這樣,客戶則增加了一個月的罰息成本。但對于當月發生逾期的客戶,***不會馬上把欠款記錄報送***系統,而會給其一定的寬限期,如果下個月客戶正常還款的話,則不會影響他的***記錄。   還貸現狀:近兩***過期還貸   存***利率的不斷上漲,無形中加大了買房者的負擔,逾期未能還款也成為部分房貸者的家常便飯。   在東郊某廠上班的小李,在本月就接到了某律師事物所發出的催繳***律師函?!拔疫@兩個月手頭實在緊?!币荒樸俱驳男±?,皺著眉頭,很是發愁?!吧蟼€月我老婆才生了小孩,從她休產假開始就等于沒有收入,而廠子效益不好,我三個月的收入只有2000元,而房子一個月的***就在600多元,你說我怎么辦?”小李焦急的說:“現在幾次漲息后我們每月要多交80多元,確實感覺有點承受不了?!毕乱徊皆趺崔k,小李說,只有先***借點錢把***還上,然后再說其他的?!爱吘狗孔邮?**主要的,不還錢,我們只有住到大街上了?!?   某***房貸部經理告訴記者,像小李這樣逾期未能及時還貸的市民很多,約占二成左右。大多數情況屬于非惡意逾期還貸。包括還款人不知道還款賬戶存款不足、出差在外忘記還款等短期不及時還款行為,通常在接到***的短信通知后能及時還清。還有一類屬于經濟惡化還不起的情況,包括夫妻離婚、***人過世等家庭變故,或***人因涉及經濟案件或生意虧本導致還貸能力下降等。   在每10筆逾期還貸的人中,有2~3筆屬于有錢不還的惡意行為。有的人剛剛在***申請了住房***后就連續幾個月不還款,***打電話根本找不到人。   ***提醒:3月未還款可能收樓   目前各家***均設定了逾期還貸超期,即超期可按***程序對房屋進行處置。對于何時才收樓,中信***規定期限為連續三個月90天不還款,工商***規定連續4次、累計6次不還款,***有權提起***按照***程序對房屋進行處置。但工行、中信、浦發等***均表示,目前普通市民購買自住商品房***,違約率低,暫時沒有出現通過***途經解決的。大多數情況是由***與市民協商,由市民自己處置房屋,償還******。如果進入***程序解決,***費、估價費、拍賣費等都要由市民掏腰包,市民損失較大。   交行成都分行個信部負責人孫萍提醒市民,假如***人本月月供2000元未能按時償還,就會被***以2000元為基數計息。若連續3個月或一年內累計有6個月不能按時向***還款,就被視為斷供,就有被***收樓的***。   ***觀點:心理預期大于實際影響   對此,省社科院經濟學家陳武元認為:“香港等地逾期還款罰息的標準達到百分之兩三百,相比來說此次罰息上調力度還是不夠。這只是進一步規范市場誠信的一項措施,既然簽訂了合同就應該按照合同規定還款的標準辦事,違背合同應該受到相應的處罰?!?   而西南財大經濟學***朱南在接受記者的采訪時說,此項措施帶給人們的心理預期影響要遠遠大于實際影響。商貸逾期罰息的提高,從緊***,在一定程度上收縮了“銀根”。   朱南分析,作為一般的消費者,在買房時,不要沖動,應該充分考慮到后來的還款能力;而作為***客,那種惡意***者的比例將會減少,有利于房價的回落。
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